Résilié : comment retrouver une assurance auto

Retrouver une assurance auto après une résiliation est un défi pour les conducteurs jugés “à risque”. Pourtant, des solutions existent, même après une résiliation. Dans cet article, découvrez les raisons de la résiliation, vos obligations, et comment retrouver un contrat d’assurance au meilleur prix pour continuer à rouler en toute légalité.

Pourquoi un assureur peut résilier un contrat d’assurance auto ?

Les assurances peuvent résilier un contrat d’assurance auto pour diverses raisons liées au profil ou au comportement du conducteur. Lorsqu’un conducteur est résilié, cela signifie que l’assureur a estimé que le contrat d’assurance n’était plus viable pour couvrir les risques associés au conducteur. Voici les principales causes de résiliation.

Fausse déclaration

La transparence est essentielle lors de la souscription d’un contrat d’assurance. Toute fausse déclaration, qu’elle concerne l’état du véhicule, l’usage ou l’historique du conducteur, expose le contrat à un risque de résiliation. Une fois la tromperie découverte, l’assureur peut rompre le contrat, même après plusieurs mois. Pour éviter cela, il est recommandé de fournir des informations précises dès le départ.

Multiplication des sinistres

Lorsqu’un conducteur est impliqué dans plusieurs accidents en peu de temps, l’assureur peut considérer qu’il présente un « risque aggravé« . Si les sinistres sont nombreux, le coût pour la compagnie devient souvent trop élevé par rapport aux primes payées. En conséquence, l’assureur peut décider de résilier le contrat pour limiter ses pertes.

Retrait de permis

Le retrait de permis, qu’il soit temporaire ou définitif, est un motif de résiliation immédiate. Un conducteur sans permis ne peut légalement circuler, et pour l’assureur, le risque de dommages augmente. Ainsi, une telle infraction entraîne la fin du contrat, forçant le conducteur à régler le problème avant de pouvoir retrouver une assurance.

Non paiement

Le non-paiement des primes d’assurance est également un motif fréquent de résiliation. En cas de non-paiement des primes d’assurance, est tenu d’envoyer un rappel, permettant au conducteur de régulariser le paiement avant la résiliation définitive. En l’absence de paiement dans cette échéance, la résiliation prend effet, et le conducteur se retrouve sans assurance, exposé à des sanctions légales.

Détection de fraude

Si des anomalies ou des comportements frauduleux sont détectés par l’assureur lors d’un sinistre ou pendant l’examen d’une demande d’indemnisation, comme des factures truquées, des informations falsifiées ou des sinistres inventés, des sanctions sévères peuvent être appliquées. Selon le contrat, l’assureur peut prononcer une déchéance de garantie, privant l’assuré de toute prise en charge pour l’événement concerné. Il peut également décider de résilier le contrat avec un préavis de 10 jours, mettant fin à la relation contractuelle. Ces mesures visent à préserver l’équité du système pour tous les clients. En cas de fraude avérée, une procédure judiciaire peut également être engagée contre l’assuré.

Non-transmission des documents requis

Lors de la souscription à un contrat d’assurance, l’assuré doit fournir des justificatifs essentiels, tels qu’un permis de conduire valide, une carte grise en règle, un relevé d’informations ou encore des preuves d’achat ou d’utilisation du bien assuré. Ces documents permettent à l’assureur de vérifier l’exactitude des déclarations et de valider la couverture. Si ces pièces ne sont pas remises dans les délais prévus, l’assureur peut décider d’annuler le contrat ou de refuser toute indemnisation en cas de sinistre. Il est donc crucial de transmettre ces documents rapidement pour éviter toute rupture de contrat ou désaccord.

Non-déclaration de sinistres responsables

Ne pas signaler un sinistre, qu’il implique un tiers ou non, constitue un manquement aux engagements contractuels. Une déclaration tardive, voire son absence, empêche l’assureur d’évaluer correctement le risque et l’incident, ce qui peut fragiliser la relation de confiance. Cela peut conduire à une résiliation du contrat avec un préavis ou au refus d’indemnisation pour les sinistres futurs. Pour éviter ces conséquences, l’assuré doit respecter scrupuleusement les délais de déclaration, garantissant ainsi une relation saine avec son assureur.

Comment se passe la résiliation

La résiliation d’un contrat d’assurance auto suit un processus précis. En cas de fausse déclaration, d’accidents répétés, de non-paiement ou de retrait de permis, l’assureur envoie un avis de résiliation. En général, la résiliation est effective à la date précisée dans ce courrier. Après cette échéance, le conducteur doit immédiatement cesser de rouler sans assurance et trouver une nouvelle compagnie pour être en règle.

Est-il obligatoire de retrouver une assurance après une résiliation ?

Retrouver une assurance auto après avoir été résilié est un défi pour les conducteurs jugés à risque, souvent marqués par des primes élevées et des options limitées. En France, la loi impose une obligation d’assurance pour tout véhicule terrestre motorisé, même en cas de résiliation. Conduire sans assurance expose le conducteur à des sanctions sévères, dont une amende de 3 750 €, une possible suspension du permis, et même la confiscation du véhicule. Retrouver une assurance auto est donc indispensable, même pour un conducteur résilié.

Comment trouver un nouvel assureur ?

La recherche d’une assurance auto pour les conducteurs résiliés peut s’avérer diffcile. Les assurances traditionnelles appliquent souvent des primes élevées pour ces profils de conducteurs.

Voici quelques options pour retrouver une assurance auto :

• Compagnies spécialisées : des assureurs comme Best Assurances se concentrent sur les profils à risque et proposent des tarifs ajustés.
• Devis en ligne : effectuer des comparaisons en ligne permet d’analyser les offres et de trouver des options adaptées.
• Bureau Central de Tarification (BCT) : si aucune compagnie n’accepte de couvrir le conducteur, le BCT peut obliger un assureur à proposer une couverture, bien que cette option soit souvent basique et coûteuse.

Qu’est-ce que couvre une assurance auto

Une assurance auto offre une couverture de base, comme la responsabilité civile, et peut inclure des options pour protéger le conducteur et la voiture elle-même : 

• Responsabilité civile (RC) : obligatoire, elle couvre les dommages causés aux tiers (matériels ou corporels).
• Assurance “tous risques” : en plus des garanties de base, l’assurance « tous risques » protège le conducteur et son véhicule, même en cas d’accident responsable. Cette couverture est idéale pour les véhicules récents ou de grande valeur.
• Vol et vandalisme : cette garantie couvre le conducteur en cas de vol ou de détérioration volontaire de son véhicule.
• Incendie et catastrophes naturelles : les dégâts dus à un incendie, à des intempéries ou à des catastrophes naturelles (inondations, tempêtes) sont pris en charge avec cette garantie.
• Bris de glace : couvrant les vitres, rétroviseurs et parfois le toit vitré, cette garantie est utile pour éviter les frais de réparation en cas de casse.
• Protection du conducteur : une option essentielle qui permet au conducteur d’être indemnisé pour ses propres blessures en cas d’accident, même s’il est responsable.

Les assureurs peuvent également proposer des garanties spécifiques pour des risques particuliers, en fonction du profil du conducteur et de l’échéance du contrat. En fonction de l’assureur, des options supplémentaires sont proposées, comme l’assistance zéro kilomètre ou la couverture des accessoires. Les conducteurs résiliés doivent souvent se contenter de l’assurance au tiers ou au tiers plus, mais il est possible de compléter ces garanties pour une meilleure couverture.

Comment améliorer son profil après une résiliation ?

Avoir un profil considéré comme “mauvais conducteur” peut rendre l’accès à une assurance difficile et coûteux. Cependant, cette situation n’est pas irréversible, et certaines actions peuvent aider à améliorer votre dossier.

• Améliorer son bonus-malus : chaque année sans sinistre réduit le malus. Après deux ans sans incident, le coefficient peut revenir à 1, ce qui facilite la souscription à un nouveau contrat.
• Effacer les antécédents : les incidents comme une fausse déclaration ou une résiliation pour non-paiement sont enregistrés dans le fichier Agira, consulté par les assureurs. Avec le temps et une conduite plus sûre, ces éléments perdent de leur impact, facilitant l’accès à une nouvelle assurance. Ce phénomène s’appelle la « descente rapide ».
• Faire appel à des services spécialisés : des courtiers et assureurs spécialisés, comme Best Assurances, aident les conducteurs à risque à trouver des offres adaptées. Ces compagnies examinent le profil de manière plus souple, ce qui permet de souscrire à une assurance avec des conditions moins strictes.

Pour éviter de redevenir “mauvais conducteur”, il est essentiel de respecter les règles de conduite, d’éviter les sinistres responsables, et de maintenir un dossier de paiement irréprochable.

Retrouver une assurance auto après une résiliation n’est pas impossible, mais cela demande du temps, de la patience et une recherche active d’assureurs spécialisés. Les conducteurs résiliés doivent s’assurer de remplir toutes leurs obligations légales pour éviter de rouler sans assurance et risquer des sanctions. Grâce à des compagnies spécialisées et au Bureau Central de Tarification, il est possible de retrouver un contrat d’assurance, même pour un conducteur résilié. Rester vigilant et prudent sur la route permettra d’améliorer progressivement son profil de conducteur et de bénéficier, à terme, de meilleures conditions d’assurance.

Lorsqu’on est un conducteur résilié, les options d’assurances deviennent souvent plus limitées, et les coûts peuvent augmenter considérablement. Pour retrouver une couverture adaptée sans exploser son budget, il est crucial de comparer les devis proposés par différentes compagnies d’assurances.

En effet, chaque assureur calcule la prime en fonction du profil de risque du conducteur, ce qui peut varier d’une compagnie à l’autre. Comparer plusieurs devis aide à identifier l’offre la plus avantageuse et à bénéficier d’une prime d’assurance adaptée à votre situation, même si votre historique présente quelques incidents.